Optimale Tilgung berechnen
Ermittle mit dem Tilgungschart die für Dich passende Tilgung, die optimale Zinsbindung und kalkuliere optional mit jährlichen Sondertilgungen oder einer Einmalzahlung. Mit dem Tilgungsrechner ermittelst Du einfach die monatliche Rate, die Restschuld und die Zinskosten.
So planst du deine individuelle Baufinanzierung
Was ist die optimale Zinsbindung?
Die optimale Zinsbindung hängt von deinen individuellen Präferenzen und Umständen ab.
Hier sind einige Überlegungen:
Kurzfristige Zinsbindung (1–5 Jahre):
- Vorteile: Flexibilität, falls du in naher Zukunft eine Anschlussfinanzierung planst oder auf sinkende Zinsen hoffst.
- Nachteile: Möglicherweise höhere Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.
Mittelfristige Zinsbindung (6–15 Jahre):
- Vorteile: Längere Planungssicherheit, moderate Zinsen.
- Nachteile: Weniger Flexibilität als bei kurzfristiger Zinsbindung.
Langfristige Zinsbindung (16–30 Jahre):
- Vorteile: Maximale Planungssicherheit, niedrige Zinsen.
- Nachteile: Geringe Flexibilität, höhere Kosten bei vorzeitiger Ablösung.
Berücksichtige deine finanzielle Situation, deine Risikobereitschaft und die aktuellen Zinsen. Eine individuelle Beratung bei einem unabhängigen Finanzberater kann dir helfen, die beste Wahl zu treffen.
Die wichtigsten Schritte für eine optimale Hausfinanzierung:
Budget ermitteln: Berechne, wie viel du dir leisten kannst, indem du deine Einnahmen und Ausgaben berücksichtigst. Banken verwenden normalerweise maximal 35 % deines Haushaltseinkommens, um die monatliche Rate zu bestimmen.
Eigenkapital: Eigenkapital ist entscheidend. Je mehr Eigenkapital du hast, desto besser sind deine Finanzierungschancen.
Finanzierungsoptionen: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ein Haus zu finanzieren, z. B. Annuitätendarlehen. Hier bleiben die Raten während der Zinsbindungsdauer gleich.
Staatliche Förderung: Prüfe, ob du förderberechtigt bist. Es gibt verschiedene Programme, die den Hauskauf unterstützen können.
Unterlagen: Sammle alle erforderlichen Unterlagen, um den Finanzierungsantrag zu stellen.
Wenn du weitere Informationen benötigst oder eine genaue Berechnung durchführen möchtest, empfehlen wir den Finanzierungsrechner empfehlen. Dieser ermittelt aus dem Angebot von 600 Banken die aktuellen Bauzinsen mit 3 Zinsbindungen und 3 Tilgungsvarianten.
Denke daran, dass es wichtig ist, die Finanzierung gut zu planen und dich ausführlich zu informieren. Jeder Fall ist individuell, daher empfehlen wir, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.
